Placez mieux votre argent
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A /- 20 ans, la vie nous ouvre toutes ses portes.
Tant de questions à résoudre et d’opportunités à saisir.
Comme investir.
Je vais vous expliquer comment le faire.
Cet article est le premier d’une série de quatre. Voici les 3 autres :
- Investissez quand vous avez 30 ans (ou un peu plus).
- Investissez quand vous avez 40 ans (ou un peu plus).
- Mieux se préparer à la retraite.
Entre plus ou moins de 20 ans et plus ou moins de 30 ans, vous commencez à voler seul.
Vos études seront terminées, vous pouvez envisager d’acheter votre premier appartement ou maison (et de les aménager !), il y a un mariage ou quelque chose comme ça à l’horizon, et peut-être même enfants.
Il y a beaucoup à payer dans ce qui semble être un court laps de temps.
La meilleure chose que vous puissiez faire pendant votre jeunesse est d’investir judicieusement.
Commencez aujourd’hui en prévision de demain.
Vous pouvez approfondir le sujet de l’investissement en obtenant cette formation que je vous propose gratuitement : cliquez ici .
Il est temps de mettre sur pied un plan simple qui vous permettra de commencer dans les meilleures conditions.
Vous devez inclure les sept éléments essentiels suivants dans votre plan :
Plan de l'article
1. Vos études et votre carrière à l’âge de 20
ans Avoir un diplôme plus élevé est, statistiquement, la meilleure façon de devenir millionnaire.
Donc tu connais ton but.
90 % des ménages riches aux États-Unis sont dirigés par une personne ayant un diplôme de quatre ans ou plus, selon des recherches menées par le regretté Dr Thomas Stanley de l’Université de Géorgie aux États-Unis.
Ce n’est pas différent dans les autres pays.
Avec votre diplôme en main bientôt, tu seras prêt à affronter le monde.
Bien sûr, vous voudrez atteindre votre indépendance financière tout en vivant confortablement sans avoir à vous soucier de ne pas être en mesure de payer les factures.
Bien qu’il soit beaucoup plus facile si vous avez un diplôme bien payé par opposition à un diplôme moins rémunéré (lisez cet article à ce sujet), il est absolument, mathématiquement et irréfutablement possible d’augmenter des millions d’euros avant de prendre votre retraite si vous êtes, comme la plupart des diplômés universitaires, dans la moitié de la vingtaine et que vous vivez un espérance de vie normale.
Bien sûr, il faudra du travail, de la discipline et de la capacité pour s’en tenir à un budget, mais cela peut être fait sans problèmes.
En utilisant la valeur temporelle dans les formules d’argent, je vais vous montrer plus loin dans cet article comment 200€ d’épargne par mois au taux de rendement moyen historique sur une carrière typique peut se transformer en plus d’un million d’euros de richesse qui permettra à votre famille de vivre confortablement tout au long de votre vie et même servir de héritage à votre enfants et petits-enfants (ou, peut-être, si vous ne voulez pas d’enfants, à votre organisme de bienfaisance préféré).
Lorsque vous commencez votre carrière, le temps, les connaissances fiscales et une bonne stratégie de placement peuvent se combiner pour vous enrichir.
À l’âge de 20 ans (ou un peu plus ou un peu moins), considérez votre carrière comme vous le feriez avec une action ou une obligation.
Un itinéraire pourrait être très risqué mais avec de fortes récompenses. L’autre itinéraire pourrait être plus sûr, plus prévisible et plus stable.
Cela devrait avoir une incidence sur la façon dont vous faites vos placements.
Concevez votre risque de placement plutôt que votre risque de carrière.
Les carrières commerciales dans le secteur de la finance et d’autres professions plus risquées devraient s’accompagner d’investissements plus prudents.
L’ éducation, les soins de santé et les autres fonctionnaires permettent de considérer le travail et les salaires comme plus sûrs et plus stables, augmentant ainsi le niveau de risque qui peut être pris dans le portefeuille d’investissement.
2. Jeune et pas de travail ? Voici une solution.
Vous avez dans le 20 années ? Tu n’as pas de travail ? Sous-employé ? Désespérée ?
J’ ai une solution pour vous.
Voyage.
C’ est pas cher, c’est super cool, et rentable.
Il semblerait que la Génération Y qui apparaît maintenant dans la vie du travail soit égocentrique, et ne serait concernée que par son propre bonheur.
Pourquoi pas ?
Vous devez vous préoccuper de votre bonheur. Si vous n’êtes pas heureux, vous ne pouvez pas rendre les autres heureux. Qui veut rester avec quelqu’un qui se sent malheureux tout le temps ? Les malheureux ne changent pas le monde. Et si vous n’êtes pas heureux dans votre situation, changez. C’est plus facile que tu ne le penses. Mais il est évident que tu dois bouger ton cul.
Dans le désastre politique et économique actuel, il n’y a pas toujours un emploi ou beaucoup de bons emplois à trouver.
Et ce n’est pas ce trimestre à McDo ou Carrefour qui va vraiment changer le jeu.
Beaucoup de jeunes de 20 ans me disent : « Luke, je veux voyager plus, mais je n’ai pas de travail, pas d’argent. Je n’ai pas de perspective d’emploi. Qu’est-ce que je suis faire ? Ici ?
‘ Eh bien, alors allez-y. Va chercher un boulot ailleurs. Il y en a beaucoup partout dans le monde.
Arrête de te plaindre, et agis.
Votre temps est mieux passé à voyager dans le monde, à apprendre la vie, à expérimenter de nouveaux outils que vous pouvez utiliser lorsque l’économie s’améliore et qu’il y a plus de nouveaux emplois à la maison.
Alors brisez cette spirale qui ne mène qu’à la pauvreté.
Alors ne restez pas ici. Va ailleurs. Voyage. Travailler à l’étranger.
Au lieu de gagner 10€ l’heure ici en France, utilisez vos compétences. Allez enseigner le français, le marketing ou la mécanique (ou ce que vous savez), et gagnez votre vie dans des pays où la vie coûte le quart de ce qu’elle coûte ici.
Vous parviendrez même à économiser !
J’ ai rencontré un garçon de 25 ans à Bangkok qui a économisé 15 000 euros en un an de travail en Corée du Sud. Essayez ceci en France !
Ou faire comme mon copain Loïc : aller en Australie. Obtenez un visa de travail, et cherchez un emploi là-bas. Allez cueillir des cerises en saison. Si vous êtes en bonne forme et que vous aimez le sport, c’est pour vous. Vous pouvez gagner de l’argent immédiatement, 100€ par jour. Ils ont aussi des emplois comme celui-ci en Colombie-Britannique (pour ceux qui ne sont pas forts en géographie : c’est au Canada). Loïc a fait 150€ par jour l’été dernier. Il sera de retour l’année prochaine, dit-il.
Ou aller travailler sur un voilier qui fait le tour du monde (vous avez évidemment besoin de quelques notions de voile).
Ou aller travailler sur un bateau de croisière comme l’a fait mon amie japonaise Makiko (elle parle 4 langues). Elle a même rencontré son mari, qui était intendant sur le même bateau.
Ask Club Med : un organisateur sympa apprend à tout faire et à tout organiser.
Pense le contraire.
Pas d’argent ? L’auto-stop. Simplifiez votre vie en réduisant vos coûts. Très souvent, vous serez étonné de l’hospitalité des gens.
Ici, en Europe occidentale, le système n’est pas favorable à ceux qui ont étudié la littérature, l’histoire et toutes ces choses terriblement intéressantes, mais pour lesquelles il n’y a pas assez d’emplois. Les entreprises se rétrécissent, la mondialisation rend le travail bon marché, les gens commencent à travailler plus longtemps.
La seule façon de gagner le jeu est de ne pas y jouer.
Internet facilite la recherche d’un emploi ailleurs, surtout lorsque vous avez 20 ans.
La plupart des parents vous diront que c’est une folie. Même tes amis vous le diront.
Ils ont tort.
Ils n’ont pas assez d’imagination pour penser différemment. Ils font ce qu’ils ont toujours fait, ce qui a toujours été fait.
Les temps n’ont pas changé.
Qu’ est-ce que tu as à perdre ?
Trouve un autre moyen.
Ou allez-vous vraiment rester avec vos parents, ne rien faire de votre vie et perdre les compétences que vous avez acquises ?
Le voyage est la meilleure éducation qui existe.
Tu te découvres toi-même.
Vous laissez la vie vous apprendre ce que vous devez savoir.
Je ne sais pas comment décrire ça, parce que c’est la réalité. Tu dois le sentir, pas seulement le comprendre.
Pas de travail ?
Le monde vous appartient.
3. Votre fonds d’urgence
Vous devrez également économiser pour votre fonds d’urgence.
C’ est la première chose à faire, surtout le reste.
L’ objectif est de disposer de six mois à douze mois d’argent pour couvrir toutes les dépenses de la vie en cas de catastrophe, comme une perte d’emploi ou un accident de santé.
Un fonds est essentiel pour que vous n’ayez pas à puiser dans d’autres épargnes ou à retirer des fonds de votre portefeuille de placement.
Votre fonds d’urgence vous aidera à mieux dormir la nuit.
4. Acheter votre maison
Louer votre maison sera probablement inévitable au début, mais c’est un gouffre financier pour sortir le plus rapidement possible.
Cela se passe quand vous avez seulement 20 ans, et entre 20 et 30 ans (et évidemment si vous devenez un nomade numérique), mais aucun investissement financier ne peut compenser cette perte mensuelle, bien que les mauvais conseillers le disent (et qui ne sont pas les payeurs !) qui ne savent pas compter et qui plaident tragiquement qu’il vaut mieux faire l’éloge.
Donc, économisez dès que possible pour collecter votre propre contribution, puis négocier un prêt immobilier.
Ne pas donner la priorité à l’accession à la propriété est l’erreur la plus grave que vous pouvez faire, surtout si vous avez 20 ans, et que vous ne voyagez pas et que vous avez des possibilités d’emploi assez stables dans une région donnée.
Acheter votre maison est un ascenseur à la richesse.
Les jeunes adultes en particulier qui ne sautent pas sur cet ascenseur font une erreur extrêmement coûteuse.
Si vous n’achetez pas votre maison, vos chances de connaître la richesse de ce pays sont minimes.
Le propriétaire moyen est maintenant 21 fois plus riche que le locataire moyen.
Et ça a du sens.
Dans son état des choses annuel sur le niveau de vie et le patrimoine des Français, publié en juin 2018, l’INSEE observe que l’écart de richesse se creuse entre les propriétaires de leur maison et ceux qui ne le possèdent pas.
« La propriété et la résidence principale sont donc particulièrement importantes pour les auteurs de l’étude INSEE, Aline Ferrante et Rosalinda Solotareff écrivent : « Le patrimoine brut des accesseurs s’élève à 265 000 euros, assez proche de celui des propriétaires sans prêt, qui atteint 285 600 euros, mais très loin des locataires dont la fortune s’élève à 13 200 euros ».
En tant que locataire, et avec une espérance de vie de plus de 80 ans en France, vous pouvez facilement dépenser un million d’euros ou plus sur des loyers au fil des ans (750€ par mois pendant 50 ans à un taux d’inflation moyen de 3% s’élève à 1.031.593.85€) et, enfin, vous n’avez toujours rien.
Si vous pouvez acheter une maison en dépensant à peu près le même montant que votre loyer (ou même relativement plus), mais en remboursant une hypothèque, vous finirez par posséder votre propre maison après 20 ans, et ainsi vivre presque gratuitement le reste de votre vie, tout en ayant un excellent équilibre financier personnel.
En conséquence, vous aurez également plus d’argent à investir.
L’ investissement le plus intelligent que j’ai fait dans ma vie a été la première maison personnelle que j’ai achetée.
J’ ai acheté ma première maison quand j’avais 25 ans. Cinq des années plus tard, j’ai fait construire une autre maison. Je n’ai jamais loué de ma vie. J’ai acheté les 6 unités dans qui j’ai vécu jusqu’à présent. Grâce à cela, j’ai également pu investir dans des immeubles d’investissement, et au total la valeur nette de mes actifs a augmenté de plusieurs millions d’euros.
Si vous voulez vous lancer dans le jeu de la propriété, commencez par regarder les chiffres.
Faites vos calculs.
Ne croyez pas ceux qui disent que l’achat de votre maison est une mauvaise opération financière, ces gens ne savent pas comment compter et ne savent pas non plus ce qu’ils disent.
Regardez et voyez ce que les choses coûtent, en commençant par les plus petites options. De cette façon, vous devenez vraiment clair sur vos objectifs. Et ne dis pas seulement : « Je ne réussirai jamais.
‘ La règle de base est de s’assurer que votre charge mensuelle pour le prêt au logement ne consomme pas plus d’un tiers de votre salaire (et vos 2 salaires si vous êtes un couple). Je recommande également d’économiser un dépôt d’au moins 10 à 15 pour cent, c’est toujours mieux.
Enfin, il est important de reconnaître que souvent acheter votre première maison signifie que vous n’achetez pas la maison de vos rêves. Peu importe : vous apprendrez à savoir ce qui est vraiment important pour vous. Cette première maison peut être votre tremplin pour l’achat idéal en 5 à 10 ans.
Vous entrez de cette façon dans le marché de l’immobilier.
Un marché extrêmement lucratif.
La réalité est que vous n’êtes pas vraiment dans le travail de construction de richesses tant que vous n’êtes pas propriétaire de votre maison.
5. Vos investissements pour votre avenir
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir et à épargner. Même à 20 ans.
Une fois que vous avez investi vos économies dans votre fonds d’urgence et que vous possédez, vous pouvez commencer à investir dans des produits financiers.
Même si vous ne pouvez pas faire des contributions importantes, rappelez-vous la valeur de la capitalisation qui fera croître votre argent au fil du temps.
Vous devriez donner la préférence à :
- Produits qui autorisent des exonérations fiscales.
- Votre PEA dans toute la mesure possible.
- Vie agressive l’assurance, pas celles que votre banquier lambda vous conseille.
- Parce que tout cela permet de diversifier, d’allouer les actifs et de maintenir les frais et les impôts à un niveau bas.
Placez votre argent de cette façon est extrêmement simple et productif. Dans les leçons 27 et 28 de ma formation Devenez riche. Instructions d’emploi. Je vous enseigne, étape par étape, dans un français simple et compréhensible, quels produits financiers choisir et dans quelle banque, et comment le faire avec le moins de frais, et surtout avec le moins d’impôts possibles (oui, je cite même les noms !).
Imaginez travailler pour une entreprise multinationale dans un emploi de milieu de gamme. Si vous avez étudié quelque chose, vous gagnerez probablement quelque 2.000€ net par mois après un certain temps. Ce qui va évidemment augmenter par la suite.
Vous recevrez probablement des prestations en nature comme l’assurance-vieillesse qui amélioreront le rendement final de vos placements, mais je ne les prends même pas en compte, car elles dépendent d’autres que vous, et rien n’est dangereux dans ce domaine.
Décidez donc de mettre de côté 10% de vos revenus, ce qui n’est pas un objectif très ambitieux, mais donc il semble très réaliste. C’est donc 200€ par mois à investir.
Imaginez que vous choisissiez de les placer dans un fonds indice d’actions S&P 500. Nous prenons l’histoire à long terme du rendement de cet indice : il est de 10%. Vous le faites pendant 40 ans, entre 25 et 65 ans, sans jamais rien changer, sans augmenter vos économies, sans la diminuer. Vous devenez millionnaire sans rien faire, grâce à des intérêts composés.
Calculez-le vous-même.
J’ espère que vous trouverez un partenaire avec qui vous voulez construire votre vie, et qui fera le même genre de carrière que vous.
Vous pouvez donc investir au moins 400€ par mois.
Tu deviendras multimillionnaires quand tu prendras ta retraite.
Et ce n’est que le début du raisonnement. Parce que vous aurez des augmentations, de sorte que vous serez en mesure d’investir beaucoup plus rapidement.
5.000.000 Euros de pension le capital n’est pas une impossibilité.
Arrêtez avant que vous ayez 50 ans non plus.
Surtout si vous investissez dans l’immobilier, en plus de vos investissements boursiers.
Tout cela à partir de seulement 200€ d’économies par mois, quand vous aviez 20 ans.
Ne méprisez pas ce modeste commencement.
Je sais que vous êtes probablement pressé de tout faire rapidement, mais certaines choses prennent du temps.
Conquérir l’indépendance financière en fait partie.
Sois patient.
6. Votre assurance
Assurez-vous que votre assurance maladie et votre assurance hospitalisation sont en ordre. Ce sont toutes des choses essentielles à prendre en charge dès maintenant, quand vous avez 20 ans.
Rappelez-vous : plus vous économisez aujourd’hui et plus vous faites de sacrifices pour avoir des réserves de trésorerie, plus vous serez en mesure de tirer parti des opportunités qui vous seront présentées à l’avenir.
7. Votre stratégie de vie
Prenez un exemple de ceux qui ont réussi avant vous.
Bien que tout le monde est différent, il peut être utile de savoir comment les autres le font.
Les recherches entreprises par le professeur Thomas Stanley de l’Université de Géorgie aux États-Unis, dont j’ai parlé plus haut, sont extrêmement claires à ce sujet.
Les millionnaires ont plusieurs caractéristiques en commun :
1. Le couple
Le ménage millionnaire type est beaucoup plus susceptible d’être marié (ou toute autre forme de vie commune) et de rester marié que le ménage moyen.
Je sais quelque chose à ce sujet, puisque je suis divorcé (je me suis remarié depuis lors), et cela a fait qu’à l’époque ma fortune a été réduite de 2 tiers.
Il ne serait pas exagéré de dire que les alliances sont le nouveau symbole du statut de classe.
Le taux de divorce chez les millionnaires est extrêmement faible par rapport à la population générale.
Vous obtenez ces merveilleuses économies d’échelle (un doublement des salaires, un paiement unique pour le logement, des coûts unitaires plus bas lors des achats, etc.) qui ajoutent des niveaux plus élevés de flux de trésorerie par rapport à chaque euro de revenu.
Vous pouvez également mieux faire face aux catastrophes économiques parce qu’il y a deux personnes capables de travailler ou de prendre des emplois supplémentaires.
Si vous avez un conjoint qui possède un diplôme semblable au vôtre, votre revenu combiné devrait vous placer dans les 20 % les plus élevés des familles à revenu élevé.
Ainsi, vous pouvez facilement devenir un multimillionnaire si vous ne faites pas de grosses bêtises : c’est juste le moment qui fait la majeure partie du travail pour vous grâce aux mathématiques des intérêts composés.
2.
Enfants Avoir ou ne pas avoir d’enfants est une décision très personnelle, et je n’ai pas l’intention d’influencer cela.
J’ ai moi-même deux enfants (adultes maintenant).
Mais il est indéniable que le fait de ne pas avoir d’enfants est un avantage incommensurable d’un point de vue financier.
Le raisonnement des économies d’échelle est multiplié dans le cas de DINKIES (Double Income No Kids), qui en outre n’ont pas besoin de se soucier de laisser un héritage potentiel, ce qui facilite les finances la planification et la retraite anticipée.
3. Une vie saine
Des précautions doivent être prises pour éliminer les mauvaises habitudes et les conditions qui drainent votre argent et menacent votre santé.
Les millionnaires sont beaucoup moins susceptibles que la population générale de fumer. Les millionnaires sont beaucoup moins susceptibles que la population générale d’être en surpoids.
Toutes ces choses qui vous font mourir plus jeune (et donc vous donnent moins de temps pour composer votre patrimoine) vous coûtent en fin de compte plus d’argent en frais médicaux et doivent être évitées à tout prix.
Mangez tout, mais de manière équilibrée, et évitez les régimes diététiques déséquilibrés et non scientifiquement prouvés tels que le végétarisme, le végétarisme, les aliments biologiques, etc.
La clé pour devenir riche (et en profiter) est de vivre longtemps.
4. Être propriétaire de votre maison
La grande majorité des millionnaires ont d’abord acheté leurs maisons avant toute autre chose.
C’ est le pied de l’étrier pour la vraie richesse.
Cette sagesse très commune et très logique a été pendant un certain temps contesté par les écrits de Robert Kiyosaki, qui a entre-temps été ridiculisé aux États-Unis (d’autant plus que sa propre faillite frauduleuse, qui est encore un tas pour quelqu’un qui prétend vous apprendre à investir), mais qui connaît encore des admirateurs assez naïfs en France.
Ne soyez pas influencé par ces faux prophètes : faites tout son possible pour posséder votre maison le plus rapidement possible.
5. Connaissance de la fiscalité
Apprenez le code fiscal.
Cet investissement peut payer beaucoup que vous ne l’avez jamais imaginé.
Si vous connaissez les règles et jouez le jeu correctement, certains changements ici et là peuvent signifier des quantités incroyables de richesse dans vos mains et dans les mains de votre famille.
J’ ai personnellement passé quelque temps à étudier les règles de succession pendant une semaine : j’ai donc entrepris de simples changements dans mon testament, si nécessaire, sauver ma famille plusieurs centaines de milliers d’euros d’impôt sur les successions.
6. Apprendre à accepter les compromis
Les choses deviennent tellement plus faciles quand vous êtes d’accord que vous avez aucun droit à quoi que ce soit, et que l’apitoiement de soi n’améliorera jamais votre situation.
Par exemple, si vous ne pouvez pas vous permettre de vivre dans la maison de vos rêves, ou dans le quartier que vous préférez, sans mettre vos objectifs financiers dans une éruption cutanée, faites un autre choix.
La majorité des millionnaires vivent dans des maisons banales dans des quartiers normaux. Ils n’ont pas de grosses voitures. Ils ont une vie simple, loin des feux de la renommée.
Ce n’est peut-être pas le conseil que vous voulez entendre.
Mais je ne suis pas là pour te plaire, mais pour t’aider à réussir.
7. Le temps n’est pas l’argent
Vous pourriez avoir la mauvaise impression que la seule façon de générer des revenus est de vendre votre temps pour de l’argent.
Fait intéressant, ce n’est pas ainsi que se comporte le plus grand 1% des ménages riches : en réalité, ces ménages ne génèrent qu’environ la moitié de leur revenu grâce à la vente de leur temps. Un quart provient des entreprises qu’ils possèdent. Un autre trimestre provient de placements personnels, tels que l’immobilier, les actions, les fonds communs de placement et autres titres.
Il est donc tout à fait possible que le chirurgien cardiaque de votre ville perçoit des revenus des actions qu’il a accumulées au fil des ans, ainsi que d’un bâtiment qu’il a acquis et rénové il y a des décennies, et que cela lui rapportera plus que ses prestations médicales.
Mon ex-femme et moi avons généré plus d’argent pour notre famille grâce à nos investissements immobiliers que par nos emplois, sans jamais investir de l’argent nous-mêmes, mais en utilisant l’argent que la banque nous a prêté.
Investir est simple
Je suis toujours surpris que l’une des questions que j’entends le plus au sujet de la recherche de l’indépendance financière soit « comment investir ? ».
Ce n’est pas ce qui est compliqué ou difficile à faire.
chose la plus importante au début est de sauver La autant que possible, tout en ayant une vie confortable.
Une fois que c’est fait, et appliqué tous les jours et tous les mois, même si vous ne savez pas ce que vous faites, ou si vous ne voulez pas vous casser la tête, votre âge, et avec le temps qui vous attend pour réussir, un fonds indiciel à faible coût est la solution idéale.
Ne soyez pas un de ceux qui refusent de faire simple, parce que cela peut être compliqué.
Même à 20 ans, vous n’avez pas besoin d’un diplôme pour comprendre cela.
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Édition 2020
Gagnez plus, placez votre argent, devenez propriétaire.
Apprenez à devenir millionnaire et financièrement indépendant.
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